BID: Báo cáo cập nhật KQKD Q2/2026

BID#Ngân hàng

DSC20/08/2026

THEO DÕI

Giá hiện tại· 30-0935.950

Giá mục tiêu41.500

Tiềm năng+15,4%

Điểm nhấn

Thu nhập lãi thuần Q2/2026 tăng 19% YoY lên 17.804 tỷ đồng nhờ tái định giá các khoản cho vay theo nền lãi suất huy động cao hơn, kéo theo LNTT tăng 20% YoY lên 10.333 tỷ; lũy kế nửa đầu năm lãi trước thuế gần 18.905 tỷ đồng (+18% YoY).
Biên lãi thuần (NIM) phục hồi lên 2,18% (+4 bps YoY, +22 bps QoQ), lần đầu tiên YOEA trở lại mốc 6% kể từ đầu 2024; đặc biệt mảng Ngân hàng số tăng trưởng 14% QoQ và tối ưu chi phí vốn (COF), giúp giảm chỉ số CIR.
Chuyển mình thành ngân hàng công nghệ hiện đại: số lượng người dùng BIDV SmartBanking và iBank tăng vượt bậc, nâng tỷ lệ CASA và bảo vệ biên lãi thuần trước biến động thị trường; tự động hóa quy trình nghiệp vụ cải thiện trải nghiệm khách hàng.
DSC dự phóng TOI 2026 là 96.120 tỷ (+5% YoY) và LNTT là 38.782 tỷ (+3% YoY) với động lực từ tăng trưởng dư nợ, xử lý nợ xấu và kiểm soát chi phí hoạt động.

Lưu ý

Chất lượng tài sản suy giảm: tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1,83% (từ 1,46% cuối 2025) và nợ nhóm 3 tăng mạnh 88% YoY (+19% QoQ), cho thấy môi trường lãi suất cao tác động khả năng trả nợ.
Bộ đệm dự phòng rủi ro ở mức thấp nhất 5 năm, tỷ lệ bao phủ nợ xấu chỉ 76% (thấp hơn ngành), gia tăng áp lực chi phí trích lập dự phòng trong quý tiếp theo.
Tăng trưởng tín dụng chậm hơn hệ thống: 5,4% YTD so với toàn ngành 8,4% YTD; lĩnh vực xây dựng - đầu tư công chỉ tăng 3% YTD khi giải ngân đầu tư công chậm.
NIM vẫn thấp hơn đáng kể so với mức 3,1% của ngành; dự báo khó tiếp tục hồi phục trong nửa cuối năm do NHNN chỉ đạo giảm tối thiểu 1% lãi suất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chênh lệch tín dụng - huy động vẫn ở mức cao (5,4% YTD vs 4,7% YTD huy động), tiếp tục tạo áp lực thanh khoản cho hệ thống ngân hàng.

Xem thêm vềBID

Bài khác về BID

BID: Báo cáo cập nhật KQKD Q2/2026

BID#Ngân hàng

DSC20/08/2026

THEO DÕI

Giá hiện tại· 30-0935.950

Giá mục tiêu41.500

Tiềm năng+15,4%

Điểm nhấn

Thu nhập lãi thuần Q2/2026 tăng 19% YoY lên 17.804 tỷ đồng nhờ tái định giá các khoản cho vay theo nền lãi suất huy động cao hơn, kéo theo LNTT tăng 20% YoY lên 10.333 tỷ; lũy kế nửa đầu năm lãi trước thuế gần 18.905 tỷ đồng (+18% YoY).
Biên lãi thuần (NIM) phục hồi lên 2,18% (+4 bps YoY, +22 bps QoQ), lần đầu tiên YOEA trở lại mốc 6% kể từ đầu 2024; đặc biệt mảng Ngân hàng số tăng trưởng 14% QoQ và tối ưu chi phí vốn (COF), giúp giảm chỉ số CIR.
Chuyển mình thành ngân hàng công nghệ hiện đại: số lượng người dùng BIDV SmartBanking và iBank tăng vượt bậc, nâng tỷ lệ CASA và bảo vệ biên lãi thuần trước biến động thị trường; tự động hóa quy trình nghiệp vụ cải thiện trải nghiệm khách hàng.
DSC dự phóng TOI 2026 là 96.120 tỷ (+5% YoY) và LNTT là 38.782 tỷ (+3% YoY) với động lực từ tăng trưởng dư nợ, xử lý nợ xấu và kiểm soát chi phí hoạt động.

Lưu ý

Chất lượng tài sản suy giảm: tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1,83% (từ 1,46% cuối 2025) và nợ nhóm 3 tăng mạnh 88% YoY (+19% QoQ), cho thấy môi trường lãi suất cao tác động khả năng trả nợ.
Bộ đệm dự phòng rủi ro ở mức thấp nhất 5 năm, tỷ lệ bao phủ nợ xấu chỉ 76% (thấp hơn ngành), gia tăng áp lực chi phí trích lập dự phòng trong quý tiếp theo.
Tăng trưởng tín dụng chậm hơn hệ thống: 5,4% YTD so với toàn ngành 8,4% YTD; lĩnh vực xây dựng - đầu tư công chỉ tăng 3% YTD khi giải ngân đầu tư công chậm.
NIM vẫn thấp hơn đáng kể so với mức 3,1% của ngành; dự báo khó tiếp tục hồi phục trong nửa cuối năm do NHNN chỉ đạo giảm tối thiểu 1% lãi suất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chênh lệch tín dụng - huy động vẫn ở mức cao (5,4% YTD vs 4,7% YTD huy động), tiếp tục tạo áp lực thanh khoản cho hệ thống ngân hàng.

Xem thêm vềBID

Tải PDF gốc từ VietstockBáo cáo của DSC